• Black Facebook Icon
  • Black LinkedIn Icon
  • Instagram - Black Circle

En quoi consiste notre métier?

 
 

Conseil en Stratégie Patrimoniale

Bien vous conseiller, c'est d'abord bien vous connaître

Votre patrimoine est précieux, il est à la fois le fruit de votre travail, mais il reflète également d’où vous venez et on vous souhaitez aller.

Les changements de situations personnelles et professionnelles, la recherche de meilleures solutions de placement, le souhait de diminuer sa fiscalité, l’anticipation de baisse de revenus lors du passage à la retraite, la préparation de la succession…

Autant de sujets majeurs que nous délaissons souvent par manque de temps ou de peur de ne pas avoir les connaissances adéquates.

Aujourd'hui, la gestion de patrimoine n’est plus réservée aux grandes fortunes, elle s’adresse à toute personne en capacité d’épargner.

Dans ce contexte, avoir un conseiller qui vous aide à planifier votre vie financière constitue une réelle valeur ajoutée.

L'audit patrimonial 

Nous réaliserons, avant toute chose, un audit patrimonial afin d’appréhender les forces et les faiblesses de votre situation. Cet audit, telle une photographie de votre situation, nous permettra d’apprendre à vous connaître et à  vous comprendre, à appréhender votre situation personnelle et familiale, vos enjeux, vos objectifs et votre profil de risque. Vos objectifs et préoccupations peuvent être divers et nombreux : 

Vos préoccupations et objectifs patrimoniaux

votre épargne est elle actuellement bien placée?

vos emprunts actuels pourraient ils être rénégociés?

devrais je commencer à transmettre mon patrimoine? comment le faire sans me démunir et en gardant le contrôle de sa gestion? 

comment réduire mes impots?

comment protéger ma famille en cas de problème?

comment préparer au mieux ma retraite et assurer mon train de vie quand mes revenus diminueront?

comment devriez vous financer vos futurs projets? au comptant ou à crédit?

Autant de questions pour lesquelles nous sauront vous proposer des réponses sur-mesure.

 

Nous réfléchirons ensemble, en sollicitant si besoin nos partenaires experts-comptable, notaires, fiscalistes, afin de vous orienter vers la stratégie patrimoniale la mieux adaptée à votre situation.

Nous vous aiderons bien-sûr à mettre en place les solutions proposées.

Le but étant de trouver la meilleure adéquation entre les objectifs que vous vous fixez et la manière de les atteindre.

Conseil  en Investissements Financiers

Notre expérience de conseil en investissements financiers (CIF) nous permet de vous accompagner dans l'étude, le choix et le suivi de vos actifs financiers.

Serenitys Patrimoine  vous aide à définir vos besoins, détermine les choix d'épargne les plus adaptés et fait évoluer vos placements financiers  en tenant compte de votre situation personnelle, de votre profil de risque, de la conjoncture économique et de la fiscalité en vigueur.

 

Notre valeur ajoutée

La création de valeur grâce aux investissements financiers repose sur une démarche rationnelle, une expertise des marchés financiers et une compréhension de la conjoncture macro-économique. En accord avec un profil de risque, vos objectifs et votre horizon temporel, nous créerons en fonction de ces différents éléments, l’allocation de portefeuille la mieux adaptée à votre profil et vos souhaits.  

Notre expérience de plus de 15 ans sur les marchés financiers vous assure une expertise financière et une diversification optimale de vos portefeuilles. A la pointe de l'actualité, nous sélectionnons régulièrement des solutions innovantes et sécurisée en tenant compte de la conjoncture. 

En analysant les performances, la volatilité et la corrélation entre les fonds, et également en tenant compte de la conjoncture économique, nous créeons pour chacun de nos clients une allocation d’actif sur-mesure.

Nous suivons dans le temps l’évolution de vos investissements en vous tenant régulierement informés de la performance de vos portefeuilles et en vous préconisant les arbitrages nécessaires pour atteindre la performance souhaitée en fonction des aléas du marché.

 

Une gamme de fonds prestigieuse 

Notre indépendance est un facteur clé de notre valeur ajoutée. A la différence de certains réseaux qui ne vendent que leurs « produits maison »,  Serenitys Patrimoine vous permet, via ses nombreux partenaires, d'accéder à une vaste palette de placements financiers. Nous sélectionnons les fonds les plus performants parmi les sociétés de gestion les plus réputées. Nous assistons au comité de gestion de la plupart de ces sociétés et sommes en relation régulière avec les équipes de gestion.

Pour chacun des fonds selectionnés,  vous disposez d’une information totale et transparente, valorisée quotidiennement : performances, classement, notation, composition, derniers cours...

 

Sécurité de vos avoirs

Nous étudions et sélectionnons les  banques et assurances françaises et luxembourgeoises les plus réputées et les plus solvables dans lesquelles nous choisirons de déposer les avoirs de nos clients.

 

Choix de l’enveloppe fiscale

Il existe plusieurs enveloppes fiscales (PEA, Compte-titre, assurance vie, contrat de capitalisation) permettant à l’épargnant de se constituer un capital ou faire fructifier ses liquidités.

Le choix dépendra de vos objectifs, de votre profil de risque, de votre horizon temporel, de votre fiscalité, etc… 

Prendre un rendez-vous?
 

NOS PARTENAIRES FINANCIERS

 

Conseil en investissements Immobiliers

L’investissement immobilier est souvent indispensable dans le cadre de la construction et de l’accroissement de son patrimoine. Que ce soit en habitation ou en locatif, dans le neuf ou l’ancien, pour réduire ses impôts, pour se constituer des revenus complémentaires à la retraite ou pour profiter de l’effet de levier du crédit, l’investissement dans l’immobilier offre de multiples solutions .

En fonction de  vos souhaits, de vos objectifs et de la composition de votre patrimoine actuel, Serenitys Patrimoine vous proposera la solution la plus adaptée.

De l'acquisition dans le neuf ou l'ancien, en passant par des dispositifs de défiscalisation (immobilier direct) ou de la pierre papier (SCPI). Un investissement dans l'immobilier est un investissement tangible qui ne dépend pas des marchés financiers.

 

A la différence d’une banque ou d’un promoteur, Serenitys Patrimoine est un cabinet indépendant. Cette indépendance nous libère de toute liste d'investissements à vendre à tout prix. Nous n’avons pas d’interet à vendre un produit plus qu’un autre,  notre rôle est de selectionner les meilleures solutions, où qu’elles soient, pour nos clients.

Notre méthode de travail

Nous analysons d'abord la situation personnelle de nos clients : budget disponible, épargne, endettement et bien entendu leurs souhaits, tels que la localisation des biens, la superficie, l’étage, etc... Parallelement, nous analysons les promoteurs, leurs projets immobiliers, leur santé financière pour ne conserver que ceux présentant les meilleures garanties.

Les biens que nous proposons, sont ensuite  analysés de façon méthodique selon de nombreux critères de sélection : la qualité de l'emplacement, la valeur du foncier et sa cohérence avec la réalité du marché, la rentabilité locative, la qualité des finitions des biens vendus, les possibilités de revente à terme... Au sein de chaque programme, seuls les meilleurs appartements sont sélectionnés.

Recherche du meilleur financement: Nous accompagnons nos clients pour trouver les meilleures conditions de crédit et d’assurance emprunteur

Accompagnement dans vos démarches (notaire, déclaration d’impôt,…)

Gérance: nous vous mettons en relation avec des administrateurs de biens de qualité afin de leur déléguer la gestion locative de l’appartement si vous le souhaitez

Nos Solutions d'investissements immobiliers:

Loi Pinel

Deficit foncier

LMNP

Nue-propriété et démembrement

Monuments historiques

Résidences étudiantes et Ehpad

Malraux

Prendre un rendez-vous?

NOS PARTENAIRES IMMOBILIERS

 

Optimisation de la fiscalité

Votre patrimoine financier, immobilier ou professionnel sont tous les trois taxables, et malheureusement pour les contribuables,  la pression fiscale des ménages n’a cessé d’augmenter ces dernières années. L’impact s’est fait sentir à la fois par l’accroissement des taux d’imposition mais également  par la diminution des possibilités de déduction et par la limitation globale annuelle d’allègement fiscal (le plafonnement des niches fiscales).

L'optimisation fiscale est un moyen de réduire votre charge fiscale. Mais la défiscalisation, ne s’improvise pas et plusieurs paramètres sont à prendre en compte pour une optimisation réussie !

Il existe de nombreuses mesures afin d'optimiser sa fiscalité. En effet, on peut agir de 3 manières sur son impôt sur le revenu : en déduction, en réduction ainsi qu'en crédit d'impôt. Tout dépend de l'investissement choisi. 

La meilleure façon d'optimiser sa fiscalité est avant tout de définir ses objectifs et de rencontrer le conseiller en gestion de patrimoine qui saura vous comprendre. Lorsque cela est nécessaire, nous travaillons conjointement avec des avocats fiscalistes et des experts comptables.

Après avoir établi votre bilan patrimonial, nous élaborerons ensemble une stratégie d'optimisation fiscale sur mesure:

  • établissant un diagnostic approfondi afin de détecter les anomalies et les situations de surtaxe ;

  • mettant en place des outils pour une meilleure gestion interne ;

  • mesurant l'impact de vos impôts ;

  • vous assistant dans vos relations avec l'administration fiscale ;

  • s'appuyant sur des textes de loi et de la jurisprudence en vigueur ;

  • réalisant une veille fiscale technique et juridique régulière.

Ces diverses solutions vous aideront à réaliser des économies significatives. Et le plus souvent d'utiliser les économies afin de faire grandir son patrimoine.

Vous souhaitez réduire vos impôts?
 

Protection sociale du dirigeant et  de ses salariés

La protection sociale est un élément fondamental d'une bonne gestion de votre patrimoine. 

En effet, avant de mettre en place des solutions pour préparer des revenus futurs , il convient de s’assurer de la pérennité des revenus présents.

Prévoyance et santé

En tant que travailleur non salarié, votre régime obligatoire ne compense pas, voire très peu, une perte de revenu liée à un accident, un arrêt de travail ou une invalidité partielle ou totale. Pour faire face aux conséquences financières de tels risques ainsi que du risque de décès, il est possible de mettre en place un contrat de Prévoyance. Ce contrat vous permettra de vous assurer du maintien de votre niveau de vie et de celui de votre famille en cas d'imprévu. 

Pour couvrir vos frais de santé, nous vous proposons de nombreux contrats de mutuelle sélectionnés auprès de multiples partenaires.

En tant que chef d'entreprise, il est obligatoire de mettre en place un contrat de santé collective pour vos employés et ainsi qu'un contrat de prévoyance dans certains cas. 

 

En tant que salarié, votre prévoyance actuelle prise en charge par votre employeur, peut dans certains cas ne pas suffire à maintenant votre niveau de vie ou celle de votre famille en cas de problème, Serenitys Patrimoine peut vous aider à mettre en place une protection complémentaire en cas de perte de revenus pour compléter les prestations de la sécurité sociale. et une protection complémentaire santé si vous n’êtes pas couvert au sein de votre entreprise.

Dans la majorité des cas, les contrats de prévoyance et de santé du travailleur non salarié seront déductibles dans le cadre du régime fiscal de la Loi Madelin.

Serenitys Patrimoine analysera dans un premier temps votre situation globale, afin de déterminer vos besoins  réels en matière de protection sociale. Nous vous proposerons ensuite les solutions les plus adaptées à vos situations familiale et professionnelle,  et vous accompagnerons dans la mise en place de garanties complémentaires afin de couvrir ces risques et de protéger votre famille.

Vous avez besoin de plus d'informations?

NOS PARTENAIRES