Conseil en Stratégie Patrimoniale
Bien vous conseiller, c'est d'abord bien vous connaître
Votre patrimoine est précieux, il est à la fois le fruit de votre travail, mais il reflète également d’où vous venez et on vous souhaitez aller.
Les changements de situations personnelles et professionnelles, la recherche de meilleures solutions de placement, le souhait de diminuer sa fiscalité, l’anticipation de baisse de revenus lors du passage à la retraite, la préparation de la succession…
Autant de sujets majeurs que nous délaissons souvent par manque de temps ou de peur de ne pas avoir les connaissances adéquates.
Aujourd'hui, la gestion de patrimoine n’est plus réservée aux grandes fortunes, elle s’adresse à toute personne en capacité d’épargner.
Dans ce contexte, avoir un conseiller qui vous aide à planifier votre vie financière constitue une réelle valeur ajoutée.
L'audit patrimonial
Nous réaliserons, avant toute chose, un audit patrimonial afin d’appréhender les forces et les faiblesses de votre situation. Cet audit, telle une photographie de votre situation, nous permettra d’apprendre à vous connaître et à vous comprendre, à appréhender votre situation personnelle et familiale, vos enjeux, vos objectifs et votre profil de risque. Vos objectifs et préoccupations peuvent être divers et nombreux :
Vos préoccupations et objectifs patrimoniaux
votre épargne est elle actuellement bien placée?
vos emprunts actuels pourraient ils être rénégociés?


devrais je commencer à transmettre mon patrimoine? comment le faire sans me démunir et en gardant le contrôle de sa gestion?
comment réduire mes impots?
comment protéger ma famille en cas de problème?


comment préparer au mieux ma retraite et assurer mon train de vie quand mes revenus diminueront?

comment devriez vous financer vos futurs projets? au comptant ou à crédit?


Autant de questions pour lesquelles nous sauront vous proposer des réponses sur-mesure.
Nous réfléchirons ensemble, en sollicitant si besoin nos partenaires experts-comptable, notaires, fiscalistes, afin de vous orienter vers la stratégie patrimoniale la mieux adaptée à votre situation.
Nous vous aiderons bien-sûr à mettre en place les solutions proposées.
Le but étant de trouver la meilleure adéquation entre les objectifs que vous vous fixez et la manière de les atteindre.
Conseil en Investissements Financiers
Notre expérience de conseil en investissements financiers (CIF) nous permet de vous accompagner dans l'étude, le choix et le suivi de vos actifs financiers.
Serenitys Patrimoine vous aide à définir vos besoins, détermine les choix d'épargne les plus adaptés et fait évoluer vos placements financiers en tenant compte de votre situation personnelle, de votre profil de risque, de la conjoncture économique et de la fiscalité en vigueur.
Notre valeur ajoutée
La création de valeur grâce aux investissements financiers repose sur une démarche rationnelle, une expertise des marchés financiers et une compréhension de la conjoncture macro-économique. En accord avec un profil de risque, vos objectifs et votre horizon temporel, nous créerons en fonction de ces différents éléments, l’allocation de portefeuille la mieux adaptée à votre profil et vos souhaits.
Notre expérience de plus de 15 ans sur les marchés financiers vous assure une expertise financière et une diversification optimale de vos portefeuilles. A la pointe de l'actualité, nous sélectionnons régulièrement des solutions innovantes et sécurisée en tenant compte de la conjoncture.
En analysant les performances, la volatilité et la corrélation entre les fonds, et également en tenant compte de la conjoncture économique, nous créeons pour chacun de nos clients une allocation d’actif sur-mesure.
Nous suivons dans le temps l’évolution de vos investissements en vous tenant régulierement informés de la performance de vos portefeuilles et en vous préconisant les arbitrages nécessaires pour atteindre la performance souhaitée en fonction des aléas du marché.
Une gamme de fonds prestigieuse
Notre indépendance est un facteur clé de notre valeur ajoutée. A la différence de certains réseaux qui ne vendent que leurs « produits maison », Serenitys Patrimoine vous permet, via ses nombreux partenaires, d'accéder à une vaste palette de placements financiers. Nous sélectionnons les fonds les plus performants parmi les sociétés de gestion les plus réputées. Nous assistons au comité de gestion de la plupart de ces sociétés et sommes en relation régulière avec les équipes de gestion.
Pour chacun des fonds selectionnés, vous disposez d’une information totale et transparente, valorisée quotidiennement : performances, classement, notation, composition, derniers cours...
Sécurité de vos avoirs
Nous étudions et sélectionnons les banques et assurances françaises et luxembourgeoises les plus réputées et les plus solvables dans lesquelles nous choisirons de déposer les avoirs de nos clients.
Choix de l’enveloppe fiscale
Il existe plusieurs enveloppes fiscales (PEA, Compte-titre, assurance vie, contrat de capitalisation) permettant à l’épargnant de se constituer un capital ou faire fructifier ses liquidités.
Le choix dépendra de vos objectifs, de votre profil de risque, de votre horizon temporel, de votre fiscalité, etc…
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Optimisation de la fiscalité
Votre patrimoine financier, immobilier ou professionnel sont tous les trois taxables, et malheureusement pour les contribuables, la pression fiscale des ménages n’a cessé d’augmenter ces dernières années. L’impact s’est fait sentir à la fois par l’accroissement des taux d’imposition mais également par la diminution des possibilités de déduction et par la limitation globale annuelle d’allègement fiscal (le plafonnement des niches fiscales).
L'optimisation fiscale est un moyen de réduire votre charge fiscale. Mais la défiscalisation, ne s’improvise pas et plusieurs paramètres sont à prendre en compte pour une optimisation réussie !
Il existe de nombreuses mesures afin d'optimiser sa fiscalité. En effet, on peut agir de 3 manières sur son impôt sur le revenu : en déduction, en réduction ainsi qu'en crédit d'impôt. Tout dépend de l'investissement choisi.
La meilleure façon d'optimiser sa fiscalité est avant tout de définir ses objectifs et de rencontrer le conseiller en gestion de patrimoine qui saura vous comprendre. Lorsque cela est nécessaire, nous travaillons conjointement avec des avocats fiscalistes et des experts comptables.
Après avoir établi votre bilan patrimonial, nous élaborerons ensemble une stratégie d'optimisation fiscale sur mesure:
-
établissant un diagnostic approfondi afin de détecter les anomalies et les situations de surtaxe ;
-
mettant en place des outils pour une meilleure gestion interne ;
-
mesurant l'impact de vos impôts ;
-
vous assistant dans vos relations avec l'administration fiscale ;
-
s'appuyant sur des textes de loi et de la jurisprudence en vigueur ;
-
réalisant une veille fiscale technique et juridique régulière.
Ces diverses solutions vous aideront à réaliser des économies significatives. Et le plus souvent d'utiliser les économies afin de faire grandir son patrimoine.
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