De nombreux clichés entourent l'assurance vie.
Voici quelques morceaux choisis qui nous reviennent régulièrement, et pour lesquels nous souhaitons apporter quelques clarifications 🤓 :
👉J’ai ouvert une assurance vie donc les proches sont protégés si je décède: FAUX (et parfois VRAI) 👿 & 😇
Malgré la ressemblance de leurs appellations, l'assurance vie n’est pas une assurance décès:
- L'assurance vie est un produit d'épargne dans lequel des sommes sont versées et investies, le montant du contrat sera versé à un ou plusieurs bénéficiaires en cas de déces du souscripteur. Ses proches pourront donc en effet être protégés en fonction du montant qu’il y aura sur le contrat au moment du déces.
- L'assurance décès est un contrat d'assurance: L’assuré paie des primes périodiques à un assureur qui s'engage à verser un capital défini à l’avance à ses bénéficiaires en cas de décès.
👉Je ne peux pas sortir mon argent car mon assurance vie a moins de 8 ans: FAUX! 👿
les sommes ne sont jamais bloquées dans une assurance vie, les retraits et les versements sont totalement libres.
👉Je ne veux pas faire de retrait car je vais payer des frais: FAUX! 👿
il n’y a jamais de frasi de sortie dan sune assurnace vie. En revanche les plus values sont soumises à des impôts (selon le montant de la plus value, l’anteriorité du contrat et la sitaution matrimoniale) et des prélèvements sociaux
👉Je ne paierai pas d'impôt si j’attends 8 ans : FAUX! 👿
8 ans est un "cap fiscal" au delà duquel vous pourrez bénéficier chaque année d’une exonération d’impots (12,8%) à hauteur de 4600€ (pour une personne seule) et 9200€ (pour un couple) soit 589€ ou 1178€ d’économie éventuelle. Les 17,2% de prelevements sociaux seront toujours dûs sur la totalité des plus values. Pour récapituler: ✅ Avant 8 ans, cest la flat tax dans tous les cas (quelque soit le montant des versements)
✅ Apres 8 ans, et pour la part de plus value dépassant 4600€ ou 9200€ d'exonération
Si < 150K euros , 24,7% d'impots (7,5+17,2 de PL)
Si > 150K euros, flat tax